前言
所有人都希望自己变得富有一些，只是有些人的这一愿望更为强烈，而有些人却假装自己满足于现在的生活。
追求富裕是我们与生俱来的权利。假如我们有足够的钱，我们就能生活得更有尊严，也能更好地为自己和他人服务。
钱钱是一只会说话的狗，它教一个12岁的小女孩学会了与钱打交道的方法。小女孩不仅自己掌握了使用钱的技巧，还帮助父母走出了财务危机。
更重要的是，你会从新的角度、以新的方式去看待生活中的各种挑战，并成功地利用这些挑战。
会兴奋地发现，原来自由是可以增加的，潜力和力量都是可以增强的！
但是我必须承认，我起初有些担心，人们在读故事时，不是努力去挖掘故事情节之后隐藏的生活原则，而是试图模仿书中主人公获取成功的举动。成功的故事很少有精彩的翻版，但是故事中包含的道理却可以帮助我们在遭遇困境时找到最佳的出路。同样，当我发现读者开始崇拜作者本人，而没有掌握书中叙述的古老真理时，我也有些不安。个人的经历是很难效仿的，但最基本的真理却完全可以复制。
1．一开始，必须明确金钱对你的意义。2．确立最重要的目标。为什么我们必须特别强调在我们“长长的愿望清单中”的某几个目标？3．为什么梦想储蓄罐和梦想相册很重要？我们的潜意识如何支持着我们？我们为此需满足哪些前提条件？4．为什么仅有较高的收入绝不可能解决我们的财务难题？5．如何使我们不放弃已经作出的决定——想象的艺术。6．总会有一些人想要阻止我们实现自己的目标，阻力甚至经常来自我们的亲戚朋友，但还是有一些不让自己迷失的方法。7．为什么一本成功日记能促使我们的收入不断地增加？为什么自信是最关键的因素？8．人们如何将自己最大的爱好作为职业，并由此再次大幅度提高自己的收入？9．重要性和紧迫性之间有什么区别？如何保证在任何情况下都不偏离制订的目标？10．付诸实施的关键：72小时规定。11．如何以轻松的方式挣到许多钱？12．关于如何处理债务的4个忠告。13．一只下金蛋的鹅的故事——人们如何量入为出。14．如何正确使用银行并使之成为一种乐趣？15．幸福的本质以及我们如何才能获得更多的幸福。16．爱钱有什么不对吗？保险箱里留多少现金比较合适？17．“金钱是‘中性’的”指的是什么意思？钱与幸福之间有什么联系？18．归还我们的一部分所得是十分重要的。（做慈善和公益事业。）19．对待恐惧的最佳方式。成功日记所起的作用。20．增加金钱的最有效途径之一：投资俱乐部。保证成功的5条规定。21．白手起家的魔法。22．适用于所有投资的3条最重要的规定。23．什么是股票？股票是如何运作的？收益是如何产生的？你是否适合股票投资？24．为什么偶尔放弃熟悉的环境、从事我们畏惧的事情很重要？25．怎样确保每年获得12%以上的利息？近乎完美的投资形式和投资战略是什么？26．为什么股票基金是保险的，而且可以为你带来丰厚的利润？挑选保险的基金的3个注意事项。27．投资基金为什么很简单？28．在投资基金的情况下，你的钱变成了什么——利滚利的力量。29．浮动利率：如何平衡风险和赢利。30．如何轻松地计算利息与复利？31．当汇率下跌时应当做什么？如何在这种情况下获得高额利润？32．用基金获得可靠的高利润的前提。33．通货膨胀的真正含义以及如何轻松计算出它对财产的影响。如何使通货膨胀成为你最好的朋友——当你正确选择投资对象时。34．金钱对我们生活中的其他领域会产生什么影响？当我们更多地研究金钱这个题目时，将会发生怎样的变化？
确实，我现在就是这样。
大多数人对自己的财务状况关心得不够。在这方面，他们像一个3岁的孩子，只会闭上眼睛想：反正现在看不见它了。财务问题始终存在，如果我们对它不闻不问，它就会变成一种消极力量，降低我们的生活质量。忽视财务问题，就是放弃成功的机会。财务自由是今天每个人都可能实现的目标，当然这需要我们拥有追求自己真正想要的生活的勇气。正如一句名言所说：“并非困难使我们放弃，而是因为我们放弃，才显得如此困难。”
大多数人对自己的财务状况关心得不够。在这方面，他们像一个3岁的孩子，只会闭上眼睛想：反正现在看不见它了。财务问题始终存在，如果我们对它不闻不问，它就会变成一种消极力量，降低我们的生活质量。忽视财务问题，就是放弃成功的机会。财务自由是今天每个人都可能实现的目标，当然这需要我们拥有追求自己真正想要的生活的勇气。正如一句名言所说：“并非困难使我们放弃，而是因为我们放弃，才显得如此困难。”
将金钱的规律铭记在心，你就会发现自己的财务状况在日益改善
第一章 白色的拉布拉多犬
爸爸妈妈仍然一再说，生意受到“经济衰退”的影响。他们的意思是，国内经济形势是导致他们财务问题的根源。可我却有一个疑问，为什么在同样的经济形势下，我朋友莫尼卡的爸爸妈妈的财务状况却越来越好呢？每当我这样问起，爸爸妈妈总是很生气，对我的问题置之不理。
“吉娅，你应该首先考虑一下，你是不是真的买得起这张CD！”
吉娅，如果你买了CD，这个月的零用钱就都花光了。”
一个人能否安排好自己的花费，是在他人生的早期就决定了的
所以我建议你，有些时候应该把自己的想法用笔记录下来。请你在明天之前想出10个你想变得富有的原因，也就是你的10个愿望，然后用笔写下来。
“你的爸爸妈妈之所以陷入经济困境，是因为他们在像你这么大的时候没有学会理财的艺术。中国的智者老子说过：‘天下难事，必作于易；天下大事，必作于细。’
走一千里路是从迈第一步开始的，凡是能够成大事的人，都是从一点一滴做起的。不要因为觉得事情小就不去做，点滴的积累其实非常重要。
天下难事，必作于易；天下大事，必作于细
第二章 梦想储蓄罐和梦想相册
把最重要的3项圈出来
要决定哪3个愿望是最想实现的，真是一件困难的事情。我终于完成了这项任务，圈出了其中的3项
大多数人并不清楚自己想要的是什么，他们只知道，自己想得到更多的东西。
我们必须确切地知道自己心里渴望的是什么才行。”
从现在开始，你必须每天都把这张写着自己的愿望的单子从头到尾看一遍，它会不断地提醒你自己想得到什么，那么你就会密切关注一切可以帮助你实现这些愿望的机遇了。”
只要你做3件事，就可以轻易改变自己的想法。第一，我建议你拿一本相册作为你的梦想相册。收集一些与自己的愿望有关的照片，把它们贴在相册里。我们要通过图片来思考。”
“有的时候我们不需要完全明白这种方法为什么有效，也不必管它是怎样起作用的，关键是它有效。比如说，你能给我解释一下电是如何工作的吗？”钱钱反问我。
你去准备一本相册，然后开始往里面贴照片。”
“好奇是好的，但是绝不能让好奇阻碍你做事。太多的人做事犹豫不决，就是因为他们觉得没有完全弄懂这件事。真正付诸实践要比纯粹的思考有用多了。”
“不是试试看，而是去切实行动！如果你只是抱着试试看的心态，那么你只会以失败告终，你会一事无成。‘尝试’纯粹是一种借口，你还没有做，就已经给自己想好了退路。不能试验，你只有两个选择——做或者不做。”
我不能说我“试”着，而要说我从今以后不再用这个词了。
第二件你可以做的事，就是每天看几遍相册，然后想象着，你已经在美国了，已经拥有笔记本电脑了，还要想象你替爸爸还清债务后自豪的神情。”
成功的人之所以成功，就是因为他们一直梦想着自己成功的那一天，不停地想象着自己实现了理想时的情形。当然，人不能停留在梦想里
在你还没有做之前，不要轻易下结论。没有想象力的人是很难成就大事的。我们对一件事投入的精力越多，成功的可能性也越大。可是大多数人把精力放在自己并不喜欢的事情上，而不去想象自己希望得到的东西。”
“你可以做的第三件事就是准备一个梦想储蓄罐。”钱钱继续说。“梦想储蓄罐？”我不解地问。钱钱笑了，解释道：“是的，因为没有钱的话，你就去不成加利福尼亚。最好的攒钱方法之一就是使用梦想储蓄罐。你随便拿一个罐子，然后在这个罐子上写上你的梦想，把它作为你的储蓄罐。但是你要为自己的每一个梦想各准备一个储蓄罐。一旦储蓄罐准备好，你就应当把省下的每一分钱放进去。”
钱钱静静地看着我说：“你首先考虑的总是事情做不成的原因，你有没有注意到这一点？”
钱的数目并不是决定性因素，更重要的是我们怎么来使用它。我们首先必须学会量入为出，只有这样，我们才有能力获得更多的钱。
“所以我让你从你列的单子里找出了最重要的愿望。”钱钱解释说。
于是我闭上眼睛，首先想象我用自己的笔记本电脑写着家庭作业，这样作业就显得整齐多了，而且修改起来也会更方便；当然我也会得到更高的分数；而且我还能用它来玩超级棒的电子游戏……接着我又开始想象自己在旧金山度过了3个星期。我住在一户友善的人家里；我还设想自己认识了一个很可爱的女孩，我们在一起共同度过了美妙的时光，我还从来没有遇见过这么投缘的朋友；而且我学到了许多东西，见识了许多不同的事物……我还看见爸爸送我去机场，他的心情很好，因为他已经不必为还债而发愁了。瞧，他有多自豪。这简直太棒了。他甚至还吹着口哨——他最好还是别吹了，都走调了，但我还是喜欢他的这副样子，因为他看起来是那么高兴。
在你展翅飞翔之前，你就必须相信自己能到达目的地。’你必须设想自己已经拥有了这些东西，这样你的一个小愿望才会变成一种强烈的渴望。你想象得越多，你的愿望就越强烈，那么你就会开始寻找机会来实现自己的梦想。吉娅，机会到处都是，但是只有在你寻找它的时候，你才能看见它。只有当你心中有了强烈的渴望，你才会去寻觅机会。而当你想象的时候，强烈的渴望就产生了。”
第三章 达瑞，一个很会挣钱的男孩
一定要重视计算能力。那些简单的算法，真的靠训练出来的，并且不难。
“假如你旅行需要3000马克的话，那么……”她在脑子里计算着，这可不是她的强项
“也许确实是这么一回事，但是我还是要说，你太容易放弃了，连试一下都不愿意。在做什么事之前，你总是首先想‘这事是做不成的’，这样肯定不会成功。”她回答说。
但是她有一个优点，那就是从不气馁。在学校里她不算是特别聪明的学生，但是她的功课却很好。
终于我听见它低声问道：“你是真的想去美国，真的想拥有一台笔记本电脑吗？”
知道如何去实现并不是目前最重要的事情。最重要的是，你真的有这样的愿望，否则你一遇到困难就会放弃了。”
“让我们痛心的阻力总是从我们最想不到的地方来的。”钱钱答道，“我们现在应当考虑的是，怎样才能让你在变成老太婆之前就攒够这笔钱。”
你是否能挣到钱，最关键的并不是你有没有好点子，也不是你有多聪明，而是你的自信程度。
你的自信程度决定了你是否相信自己的能力，是否相信你自己。假如你根本不相信你能做到的话，那么你就根本不会动手去做，而假如你不开始去做，那么你就什么也得不到。”
“那么我可以告诉你。你去准备一个本子，给它取名叫‘成功日记’，然后把所有做成功的事情记录进去。你最好每天都做这件事，每次都写至少5条你的个人成果，任何小事都可以。开始的时候也许你觉得不太容易，可能会问自己，这件或那件事情是否真的可以算作成果。在这种情况下，你的回答应该是肯定的。过于自信比不够自信要好得多。”
商人给了他两个重要的建议：第一，为别人解决一个难题，那么你就能赚到许多钱；第二，把精力集中在你知道的、能做的和拥有的东西上
成功了一次之后，他很快就找到了其他的机会
其实从达瑞把精力集中在他知道、能做和拥有的东西上的那一天起，他的成功就已经拉开了序幕。这一决定使得一个孩子完全有能力挣到比成人更多的钱，因为成人经常把一生的时间都用来考虑他们不知道、不能做或没有的东西上
我真恨不得咬掉自己的舌头。我又做了我不应该做的事，又把注意力放在了我做不到和没有的东西上面了。虽然我不是住在美国，可是这里肯定也有其他的机会。
第四章 堂兄的挣钱之道
但是他接着说：“吉娅，你真的认真找过工作了吗？我是说，你有没有用一整个下午的时间来考虑如何挣到钱的问题呢？”我不得不承认，我考虑这个问题的时间加起来甚至还不到一个小时。其实每次想这件事，我总是很快就认定自己是不会有机会的。于是我告诉他没有。“看见了吧，”马塞尔继续说，“这也就是你还没有找到机会的原因。
这个消息让我兴奋极了：“一个月你总共可以有400多马克的收入，这简直是太酷了！”我想了想又说：“可是我家附近没有敬老院……”“而且你不叫马塞尔，你只是一个女孩子。”他嘲弄地说，“你能不能不去想做不到的事情？你只需要去找合适的机会就够了。”
他把注意力放在他所知道、能做以及拥有的东西上，而我却在想我家周围没有敬老院，这样做显然是不明智的，何况钱钱已经一再提醒过我应该怎么做了。
“你最好想清楚你喜欢做什么，然后再考虑你怎么用它来挣钱。
“第一，无论在什么时候都不能把希望只寄托在一份工作上，它持续的时间不会像你设想的那么长，所以你要立即寻找另一份替代的工作。”
“第二，你肯定会遇到一些困难，”马赛尔接着说，“这些困难是你现在还难以预料的。到那时候就能看出来，你到底是一个洋娃娃似的胆小鬼呢，还是一个像我一样能挣很多钱的人。情况顺利的时候，人人都能挣到钱。只有在逆境中，一切才能见分晓。”
第五章 钱钱以前的主人
有钱人或事业有成的人的话，总是充满威严。我就希望这样。
他说话的时候充满了威严。
钱钱用不满的目光盯着我，毫不留情地说：“你想象了吗？你的成功日记呢？你昨天往里面写什么了吗？”
“可我一直在为其他的事烦恼呀。”我吞吞吐吐地说，“我害怕会失去你，我根本没有办法集中思想做那些事情。”“这我理解，”钱钱答道，“可是，这正是许多没有钱的人爱犯的错误。他们总是有那么多紧急的事情要做，以至于没有时间来关注重要的事情。
3件很重要的事情。首先，在遇到困难的时候，仍然要坚持自己的想法。一切正常的时候，每个人都能做到这一点。只有当真正的困难出现时才能见分晓。只有少数人能坚定不移地贯彻自己的计划。那些非常成功的人，甚至有能力在他们最困难的时候作出最杰出的表现。”
他的第二条神秘的忠告：“情况顺利的时候，人人都能挣到钱。只有在逆境中，一切才能见分晓。”我发现，我还有那么多的东西要学。
钱钱对我点了点头，说：“困难总是在不断地出现。尽管如此，你每天还是要不间断地去做对你的未来意义重大的事情。你为此花费的时间不会超过10分钟，但是就是这10分钟会让一切变得不同。大多数人总是在现有的水平上停滞不前，就是因为他们没有拿出这10分钟。他们总是期望情况能向有利于自己的方向转变，但是他们忽视了一点，那就是他们首先必须改变自己。”
钱钱停了停，又接着说：“这10分钟就是你用来改变自己的最好机会。你最好现在大声地发誓，从现在开始会不间断地记录你的成功日记，并且不间断地设想你的未来。而且不论在什么情况下，每天都坚持这么做。
我要从现在开始，每天记录我的成功，并不间断地设想我的未来
“第二点，”钱钱接着往下说，“在一切进展非常顺利的情况下，你也应该做这些事情。
“当你得到带拿破仑散步的工作时，你的喜悦让你忘记了该做的事。你看，有成千上万件事情可能让你分心，因此你每天应该在固定的时间里，有规律地做这些事情。
72小时规定
当你决定做一件事情的时候，你必须在72小时之内完成，否则你很可能永远不会再做了
第六章 爸爸妈妈犯下的错误
我难为情地说：“这钱挣得实在是太容易了。”
“大多数人都认为工作肯定是一件艰苦而令人不愉快的事情，”他向我解释道，“其实只有做自己喜欢的事情的人，才能真正获得成功。”
“你认识的人中有没有谁会通过做自己喜欢的事情来挣钱？”老人问我。
做我自己喜欢的事情，而且总能通过这些事情赚到很多钱
接着，钱钱深深地吸了一口气，解释道：“第一，欠债的人应当毁掉所有的信用卡。”“为什么呢？”我惊讶地问。“因为大多数人在使用信用卡的时候，会比使用现金时花的钱要多得多。”钱钱答道。
钱钱接着说：“第二个忠告是，应当尽可能少地偿还贷款——也就是大人们说的分期付款。也许这个忠告听起来有点儿可笑，但你要知道，分期付款额越高，每个月剩下的生活费就越少。”
为了能快一点儿还清1万马克贷款，人们当然选择每年付较高的分期付款。许多人和银行约定的分期付款数额刚好在他们承受能力的上限，因此他们手里的钱一直很紧张。
“大多数情况下，他们没有估计到生活费会那么高。当他们必须购置一辆新汽车或家里的什么东西坏了的时候，他们只得通过再次贷款来偿付这些东西的账单。”“你是说，他们用新的贷款来偿还旧的贷款？”我惊讶地问。“正是。”钱钱答道，而且我从它的表情中看出，它感到很高兴，因为我立即明白了它的话。
但是他们首先必须学会量入为出，否则有了更多的钱只会给他们带来更大的麻烦，因为支出往往会和收入一同增长，除非我们学会合理分配我们的财产。
1．毁掉信用卡。2．在许可范围内按最低的分期付款数目标准支付。问金先生是否可以帮助我的爸爸妈妈。
第三个忠告是针对消费贷款的。消费贷款是与住房无关的贷款。
“当你还清了债务的时候，又达到了什么目标呢？”钱钱问我。“爸爸妈妈总是说，那时候他们肩上的一个重担就可以卸下来了。”我试着给钱钱解释。“他们是这么以为的。”钱钱赞同地点点头，“可是事实上，当他们还清了债务的时候，他们拥有的财产为零，也就是一无所有。一无所有可不是目标呀。”
你的爸爸妈妈应当开始攒钱，他们不需要等到还清债务以后再开始存钱，他们可以现在立即开始，只有这样，他们才有能力在不申请新的贷款的情况下，满足自己的愿望。那样他们也才能心安理得地、更好地享用这些东西。”
所有的消费贷款都是不明智的。聪明的做法是只把以前积攒起来的财富用于支出
3．将扣除生活费后剩下的钱的一半存起来，剩下的一半用于支付消费贷款。最好根本不申请消费贷款。
债务人都应该在自己的钱包里贴一张纸条，上面写着‘这真的有必要吗’
4．这真的有必要吗？
我绝不借债。为实现一个愿望，我要提前开始储蓄
第七章 在金先生家
他不在乎别人做什么，只要他认为正确的事情，他就会去做。
金先生教会我如何建立自己的自信，所有和他一起工作的人都写成功日记。
我不喜欢医院一类的地方，可是这家疗养院看起来更像一座豪华的度假村。能住在这么豪华的地方，这也许是有钱的好处之一吧。
你不能因为任何人而放弃自己的理想
还会有各种各样的人取笑你，但也会有更多的人认可你。
可是有的时候，疯狂的念头确实比普通的小目标更容易实现。当你定下大目标的时候，就意味着你必须付出比别人多得多的努力。”
你为什么不能因为做了一件自己喜欢的事情而挣到钱呢？
正是你的真情实意才让你的劳动显得那样珍贵。
先生忍不住笑了，我觉得自己被看穿了。可他严肃地说：“没错，这是一大笔钱。但我有一个条件，那就是你得把其中的一半存起来。”“我全都存起来。”我欢呼着说，“我最想做的事是去旧金山，而且就在明年夏天。”“这不是我说的存钱的意思。”金先生反对道，“你要花钱，这是对的，因为钱的用处正在于此。但是如果你想变得富有，你同时还要存钱，这笔钱是你绝不会再花的。”
‘不要杀死你的鹅’
“鹅代表你的钱。如果你存钱，你就会得到利息。利息就相当于金蛋。”
大多数人生来并没有‘鹅’。这就是说，他们的钱不足以让他们依靠利息来生活。”
“正是如此。”金先生对我的说法表示同意，他接着说，“那么2.5万马克就是你的‘鹅’，而你是不会‘杀’它的。”我很喜欢这个想法，但我还有一个疑问：“但是，假如我现在开始存钱的话，我到加利福尼亚去的愿望就得搁置很长一段时间了。”“你必须作出选择！”金先生点点头，“你可以马上拿出你的钱，用在任何一个地方——比如一旦你有了3000马克，你可以马上飞往加利福尼亚——可是那样的话，你也就‘杀死’了你的‘鹅’；你也可以选择将一部分钱存起来，那样过了一段时间之后，仅靠每年的利息，你就可以飞往加利福尼亚了。”
比如你挣了10马克，那么你可以分配一下这笔钱，把其中的大部分存入银行，然后把一部分放入你的梦想储蓄罐，剩下的当作零花钱
如果你总是把10%的钱变成‘鹅’，那么你一定会变得富有。但如果你想有一天真的非常有钱的话，你存的比例可能得再高一些。我的习惯是把我收入的50%变成我的‘鹅’
我坚定地说：“我已经想好该怎么分配我的钱了，我也要把50%的收入变成我的‘鹅’，40%放入我的梦想储蓄罐，剩下的10%用来花。”金先生看着我，眼光中充满了赞许。我对自己作的决定感到很高兴。
第八章 陶穆太太
我暗暗地想：“最好是等到我已经到了美国，而且也拥有了自己肥硕的鹅时，再和他们谈这件事。”
贫穷更容易产生不幸。
第九章 冒险经历
“等候是世界上最愚蠢的事情，”堂兄宣布说，“我们应该想一想如何利用这段时间。”
显而易见，假如我总是花光我的钱，那我就永远也得不到我的‘鹅’，所以我就总得为了赚钱而工作。而一旦我有了一只‘鹅’，我的钱就会自动为我工作了。”
我现在这么糟糕，是因为没有养自己的“鹅”。每天还要不断支出，不说别的，就单单拍拖就需要一大笔钱了。
“你分析得太精彩了！”我答道，“金先生的情况肯定就是这样，他的钱在为他工作。想一下吧，他出了车祸之后那么长的时间里根本无法工作，尽管如此，他还是能够轻轻松松地付清所有的账单。相反，我爸爸总是说，假如他连着两个月什么钱都挣不到的话，一切就全完了。他的意思是，到那时我们就不得不连房子都卖掉。”
“你分析得太精彩了！”我答道，“金先生的情况肯定就是这样，他的钱在为他工作。想一下吧，他出了车祸之后那么长的时间里根本无法工作，尽管如此，他还是能够轻轻松松地付清所有的账单。相反，我爸爸总是说，假如他连着两个月什么钱都挣不到的话，一切就全完了。他的意思是，到那时我们就不得不连房子都卖掉。”“没错，金先生的情况很好，因为他拥有一只‘肥鹅’，而你爸爸却连一只‘小麻雀’都没有。”马塞尔笑了。
第十章 在地下室里
陶穆太太肯定会不时地来看看她的箱子，这个时候她的感觉一定好极了。要是我的话，肯定也会这样
第十一章 爸爸妈妈不明白
幸运其实只是充分准备加上努力工作的结果
一天早晨，我一边在成功日记上做记录，一边回想我们的经历。这的确是一次很棒的冒险经历，我为此感到自豪。我发现，自从我开始想办法挣钱以来，很多事情都变得不一样了。我的生活变得更加有趣，我用和以前不同的方式认识了不少人，而且我还和大人进行了很有意思的谈话。
说明改变了。
我现在会去考虑很多以前觉得无所谓的事情。
我现在会去考虑很多以前觉得无所谓的事情。
我开始重视成功日记了，之前我是觉得这个可有可无。成功日记可以保留成功的经验，培养信心和勇气。很多时候做一件事，往往就是靠信心与勇气。有了信心与勇气，就能凭着信念一步步前进，推开一个个大门，不断取得成就。
通过成功日记，我也学到了很多东西。我不再仅仅记录我取得的成绩，还常常把我取得这些成绩的原因也记录下来。比如我发现自己非常勇敢，就算我当时很害怕也无妨。因为汉内坎普先生跟我说过，勇敢的人也会害怕，一个人虽然害怕却仍然敢于前进，这才叫勇敢。
通过成功日记，我也学到了很多东西。我不再仅仅记录我取得的成绩，还常常把我取得这些成绩的原因也记录下来。比如我发现自己非常勇敢，就算我当时很害怕也无妨。因为汉内坎普先生跟我说过，勇敢的人也会害怕，一个人虽然害怕却仍然敢于前进，这才叫勇敢。
最重要的是，我第一次尽最大努力去做一件事。
不管怎么说，我把支票拿到了银行，然后按照我的计划作了分配。一半的钱——也就是1500马克留在账户上，让我的鹅长大；另外的1500马克取出来，各塞600马克到我的梦想储蓄罐里，剩下300马克留做零花钱。
从汉内坎普家拿到钱后，我也按同样的方式作了分配。虽然钱不多，但我一天至少也能拿到4马克，再加上每教会拿破仑一个本领，还可以得到20马克。有时我也让莫尼卡来干这份差事，然后把我拿到的钱分给她一半。一开始我觉得这样做有一点儿不公平，因为我什么都不用做了，而莫尼卡干了全部的活，可是我却和她拿一样多的钱。不过，马塞尔告诉了我一个重要的原则：“你干的活最多只值报酬的一半，另一半报酬源于你的想法和实施这个想法的勇气。”
我决定以后绝不给我的孩子太多的零花钱，而是指导他们记成功日记，让他们自己挣钱，越早越好。
对全部收入所作的分配——50%用来让我的鹅长大，40%用来实现我的两个愿望，还有10%用于零花。
只可惜他一直以来都习惯于把责任推到别人身上，总觉得自己是个牺牲品，而别人都是幸运儿。
“一个人挣钱的多少是和他的自信心联系在一起的。另外，他的精力究竟是集中在自己的能力范围之内，还是放到了他力所不能及的事情上，这也是很重要的一点。没有我的成功日记本，我就不会去思考自己适合在哪些方面赚钱。”
第十二章 陶穆太太归来
陶穆太太继续说：“第二，这一笔钱是留着应急用的。不管发生什么事，我放在箱子里的东西总够我花上几年的。”
钱只会留在那些为之付出努力的人身边。用非法手段取得不义之财的人，反而会比没钱的时候感觉更糟糕。”
“金钱会暴露一个人的本性，”陶穆太太解释说，“金钱就像一个放大镜，它帮你更充分地展现出你本来的样子。好人可以用钱做很多好事。而如果你是盗贼，那你很可能会把钱挥霍在一些蠢事上。”
我更多的是去寻找解决的办法，而不是寻找开脱的借口。
我感到很自豪，脸有点儿发红。海内女士的态度一向很亲切。她想了一会儿，问我：“不过除了用在‘鹅’身上的钱，其他钱你到底用来干了什么呢？”“我把它分成5份，1份用来做零花钱，还有4份，往我的梦想储蓄罐里各放2份。因为我想去旧金山，还想买笔记本电脑。”
多人向我倾诉他们碰到的问题。你根本想不到，如果一个人没有学会理财的话，会生出多少痛苦和烦恼。
没钱，生活的各个方面都会受到影响，你会整天愁眉苦脸，跟周围的人吵架，还会觉得自己很悲惨，很没用。现在没有人来告诉大家，多存一些钱，让生活过得好，这是多么容易的事情
他用一种恳切的目光望着我，说：“我生命中出现了最美好的东西，是因为我做了原本不敢做的事。”我用怀疑的目光注视着他。看来，对于只做令自己快乐的事情这一点，我把它设想得过于美好、过于轻松。“你看看我太太，”老先生继续说，“她还是小姑娘的时候就很漂亮，而我却一直其貌不扬。在火车上，我第一眼看见她，就立刻爱上了她。我知道，如果那时不找她搭话的话，很可能再也见不到她了。车厢里坐满了人，我坐在她的对面。在这种情况下，要当着别人的面跟她搭话，我觉得这是我所经历过的最可怕的时刻。我得在下一站下车，没有多少时间了。我快要急死了。她要是拒绝我怎么办？还当着所有乘客的面，多丢脸呀！可是我还是冒险去做了。你看，我得到的奖励是什么？我生命中最宝贵的东西。”他温柔地抚摸了一下妻子的手。汉内坎普太太补充说：“最珍贵的礼物是我们自己争取来的。克服了丢面子的恐惧，世界就会向你敞开大门！”
“生活有时候真的很难。”我唉声叹气地说。“也很精彩！”汉内坎普太太抚摸着丈夫的手，出神地说道。
第十三章 巨大的危机
噢，我差点儿把这件事给忘了。没错，那位富有的金先生的确值得信任，他一定能轻而易举地解决我们的问题。“我想，你刚刚又找到了一个做有钱人的很好的理由。”钱钱提示我。我疑惑地望着它。“你可以做一个有能力帮助别人的人，而别人也会相信你，愿意接受你的帮助。”钱钱解释说。
不必把别人恭维的话写进来，因为太多人虚假了。
我决定明天马上把这几句表扬的话记到我的成功日记上，这是我一生之中听到过的最动听的赞美。我能够变得像金先生一样成功，多么不可思议！
“最重要的是，你要确定你想要的是什么。”“这不难确定。”我顺口说道。“大多数人当然都会说没问题，可并非所有人都愿意做出必要的努力，因为他们不想付出代价。”
“当你写成功日记的时候，你会对自己，对世界，还有对成功的规律作更深入的思考，会越来越多地了解自己和自己的愿望，这样你才会有能力去理解别人。彻底了解自己和世界上的所有秘密，是我们无法完全实现的一种理想，但我们可以一步一步地慢慢接近这种理想。”
不能在困难面前逃跑。困难、犯错误和丢面子引起的恐惧已经破坏了无数人的生活。”
“每当你觉得有些事情不好办的时候，你可以做一件事，”等我歇了口气后，钱钱说，“只要翻一翻成功日记，你就会从过去的事情中找到证据，相信自己未来也有能力完成任何事情。”
第十四章 投资俱乐部
1．确定自己希望获得财务上的成功。2．自信，有想法，做自己喜欢做的事。3．把钱分成日常开销、梦想目标和金鹅账户三部分。4．进行明智的投资。5．享受生活。
1．应该把钱投资在安全的地方。
2．我的钱应该下很多“金蛋”。
3．我们的投资应该简单明了。
讲的是股票怎么来的。
我得承认，除了“股票”这个名字之外，我对它一无所知。“你们设想一下，”老太太继续说，“假设马塞尔花2500马克为他的面包派送业务买一台电脑，就会大大减轻他的工作量，还可以节省很多时间。可是他不想为此花自己的钱。这样的话，他可以借钱。一个选择是向银行借，也就是贷一笔款，可是那样的话，他就必须定期还贷款，另外还要支付利息。另外还有一种完全不同的选择，他可以向你们两个求助，请你们借钱给他的公司，这样不用定期还钱，也不用支付利息。假设你们每人借给他800马克。”“为什么我们要这样做呢？”莫尼卡茫然地问道。“这就是关键的一点，”陶穆太太连忙解释，“只有当你们能从这件事中得到好处的时候，才会去做。如果马塞尔让你们参与他公司的分红，那么你们这样做就有意义了。”“怎么进行呢？”我想知道。“比如说，你们可以约定，每人拥有他公司10%的股份。我们就算他的公司价值1万马克吧。”“我们怎么知道它值多少呢？”我问。
我得承认，除了“股票”这个名字之外，我对它一无所知。“你们设想一下，”老太太继续说，“假设马塞尔花2500马克为他的面包派送业务买一台电脑，就会大大减轻他的工作量，还可以节省很多时间。可是他不想为此花自己的钱。这样的话，他可以借钱。一个选择是向银行借，也就是贷一笔款，可是那样的话，他就必须定期还贷款，另外还要支付利息。另外还有一种完全不同的选择，他可以向你们两个求助，请你们借钱给他的公司，这样不用定期还钱，也不用支付利息。假设你们每人借给他800马克。”“为什么我们要这样做呢？”莫尼卡茫然地问道。“这就是关键的一点，”陶穆太太连忙解释，“只有当你们能从这件事中得到好处的时候，才会去做。如果马塞尔让你们参与他公司的分红，那么你们这样做就有意义了。”“怎么进行呢？”我想知道。“比如说，你们可以约定，每人拥有他公司10%的股份。我们就算他的公司价值1万马克吧。”“我们怎么知道它值多少呢？”我问。
“决定一件东西价值多少的唯一因素就是，你愿意为它支付多少钱。”老太太解释说。
只有当别人相信这些股份将来可以卖出一个更好的价钱的时候，他才会买进。这就是每天在交易所里发生的事情。交易所是人们聚在一起买卖公司股份的地方，每个人都希望将来会有人以更高的价钱买下他手里的股份
我还有点儿将信将疑：“可是要是没有人肯买我的股份怎么办？”“那你就必须降低价格，直到有人认为‘这时买进肯定值得’为止。买主总是有的，但问题是价格是多少。”老太太解释说。
每当公司赢利，就会把利润分配给所有持有股份的人，这叫红利。”
“公司要每年计算一次赢利，然后再决定把这些钱用来做什么。比如可以用一部分钱购买新设备，让公司运作得更好，其余部分分配给所有持有股份的人。”“这由谁来决定呢？”莫尼卡问。“所有持有股份的人，少数服从多数，这叫股东大会。”陶穆太太告诉我们。
“不过你还是得对公司有相当的了解才行。”我补充说。
聪明的商人可不会让自己的钱只躺在银行里睡大觉，这样做根本没有什么利息。
第十五章 演讲
我第一次在我的生命中感觉到，自己真的可以做到很多事情。我心中充满了感激之情。我的生活发生了多么巨大的改变呀！
我心潮起伏地朝钱钱望去。这时，一种感觉忽然涌上我的心头，似乎我和小白狗之间的关系不久将会发生一些变化。但不管将来发生什么事情，我不会再感到不安。
第十六章 俱乐部的投资行动
基金就像一口大锅，许多没有时间、没有相关的知识或者没有兴趣亲自去买股票的投资人都会把钱投进这口锅里，这些钱由金融界的专家——也就是所谓的基金经理人——去投资买股票。国家对此进行严格的监督，基金经理人必须遵守一定的规定。比如，他们至少必须购买20种不同的股票。
正因为如此，基金经理人必须购买至少20家不同公司的股票。我们还拿这1000马克做例子吧。假设现在用这些钱买了20种不同的股票，如果其中一种股票的价值下跌了40%，而其他的还保持原来的水平，那么我们总共还有980马克。”
“要是所有的股票行情都下跌，该怎么办呢？”我担心地问。“那你就不要卖出。”陶穆太太向我解释，“你还记得上回我们谈起股票的时候说的话吗？在这种时候，只有当你把股票实际卖出的时候，才会有损失。”
莫尼卡刚刚安静了一阵子，这会儿又开始嚷嚷起来：“要是基金经理人带着我们的钱跑掉了该怎么办呢？”“他根本不可能这样做，因为他自己绝对拿不到这些钱。”陶穆太太微笑着说，“这些钱会先划进一家银行保管，是百分之百安全的。”
基金也符合第三条原则，它很容易操作，几乎就像在银行开一个普通的账户一样简单。
挑选基金时的注意事项：1．基金应该至少有10年历史。假如它在这么长时间内一直有丰厚的利润，那我们可以认为，未来它也会运作良好。2．应该选择大型的跨国股票基金。这种基金在世界各地购买股票，以此分散风险，所以十分安全。3．对基金的走势图进行比较。我们应该观察在过去10年间哪些基金的年终利润最好。
我们在哪里可以找到这种走势图呢？又怎么知道哪种基金是大型的跨国股票基金呢？”他问。
“这里最后一栏的浮动率是什么意思？”莫尼卡问。“这指的是波动性。行情波动得越厉害，这一栏的数字就越大。投资人可以从这一栏看出来他的心脏需要经受多大的考验。有时行情会突然大涨，几天以后也可能大跌。基金的波动性越强，投资人心理上经历的大起大落就越厉害。”“我们是不是可以说，浮动率越低，风险就越低？”马塞尔问。“从一定意义上说也许是对的，”老太太同意他的说法，“无论如何，低浮动率会给人较高的安全感，利润的增长也更稳定。”
接着，她又用询问的眼光看着我们说：“如果我们将来也能获得超过15%的收益，你们知道这到底意味着什么吗？”我们都耸耸肩，不知如何回答。“有一个相当简单的公式，如果你们运用这个公式的话，可以不用去看那些又复杂又麻烦的表格。它的名字叫72公式。”老太太讲解说，“你们直接用72除以你们投资的年利润百分比，得出的数字就是这笔钱翻一倍所要的年数。”“啊？”莫尼卡嘟哝了一声。“72除以12是多少？”陶穆太太问。“6。”马塞尔飞快地算了出来。“对！这就是说，如果你们每年能得到12%的利润，6年以后你们的钱就会翻一倍。”
本来我们现在可以把我们每个月存的1000马克也存进这个账户。但是陶穆太太劝我们说，最好再买另一种基金，这样有利于分散风险。我们被她说服了。
第十七章 爷爷奶奶害怕风险
最好的办法就是，我们把钱投在一只大型的基金上，5～10年之内根本不去看它。然后，等我们再去查看它的行情的时候，肯定已经得到了丰厚的利润。”
“要是我们事先知道‘冬天’就要来临，就可以像你说的那样做。但是我们没办法知道，行情可能跌，也可能会上涨——那时候如果我们没有投资，我们会后悔的，因为有一大笔收益从我们身边溜走了。”
银行存折肯定不是保存钱的最合适的地方，金先生总是把银行存折叫作“吞钱机器”。
我试着让他们明白我学到的东西：只有当我实际卖出基金的时候，才会有损失；行情总是会回升的，证券交易所总会有‘夏天’和‘冬天’，而总的趋势始终是逐渐上升的；过去已经出现过很多次危机，也有几次形势的确很严峻，但是行情总是一次又一次地回升。
“怎么能这样武断地说它不好呢？在发表评论之前，你们应该先看一看投资是怎么回事。你们觉得陌生的东西，可不一定是危险的。”
“到了他们这个年纪，很可能有过几次吃亏的经历。现在他们想保护自己，也保护你。这是可以理解的。不过说真的，你应该多谢你的爷爷奶奶，因为他们可能帮你避免了一个错误。
“什么是通货膨胀？”“就是你的钱不值钱了。比如现在你可以用0.5马克买一个小面包，而几年以后它要卖1马克，那你用0.5马克只能买到半个小面包，这样你的钱就只值原来的一半了。这就是通货膨胀。”
我怎么知道通货膨胀率有多高，会吃掉我多少钱呢？”“目前是3%左右。如果你现在想计算具体的数目，我可以告诉你一个相当简单的公式，就是72公式。这个公式很实用，我们可以通过它计算出自己的钱翻一倍需要多少年，也可以用来帮助我们计算通货膨胀。它可以告诉我们，在一定通货膨胀率下，我们的钱在多长时间后会贬值一半。按72除以3%的通货膨胀率计算，得到24，就是说24年以后，你的钱只值现在的一半。”
第十八章 大冒险的结局
当一个人不需要再为钱的问题烦心之后，竟然会发生如此巨大的变化，真令人难以置信。
可是，很快我就开始困惑：下一步该从哪里赚钱呢？有“困难”是一件好事，因为它逼得我四处寻找新的途径，可以学到很多新东西。我发现在电脑上可以做好多事情。我早就给自己买了一台笔记本电脑，现在我可以很快地完成家庭作业，而且做得整洁多了，分数也有明显提高。
不要为失去的东西而忧伤，而要对拥有它的时光心存感激。
自力更生——写给成年人的后记
钱钱拆除了偏见的围墙，让人眼前豁然开朗，它告诉我们：经营活动并不是童工劳动，而是一种能激发人的热情的游戏；赚钱并不枯燥，相反会带来激动人心的时刻，释放人的发明创造的才能。
让孩子们在市场中学习，这也意味着在风险中学习。每一个商业决策都包含了一些风险。错误的决策迟早要遭受经济上的惩罚，而正确的决定最终将带来更高的收益。
“经营”和“赚钱”这两个游戏是严肃的。市场就像是一所课堂之外的学校，既是一条荆棘丛生的道路，也是一座错综复杂的迷宫；既是出产雷厉风行的人的场所，也是制造犹豫不决的人的工厂；既是培养思维能力的静修地，也是产生卓越策略的办公室，或是各种创意的交易所。市场这所学校是一个根植于现实生活中的梦想。
赚钱不是一件坏事，它可以为自己和他人带来好处。从小开始赚钱的人拥有对依赖思想的抵抗力，不会乐意让别人来养活自己。而且自己赚钱的人不会成为不断膨胀的消费欲望的奴隶。从事商业活动有助于人们以理智的态度珍惜和使用有限的资源。
我们推崇一种聪明的、简朴的生活方式。也就是说，宁愿购买一件一流产品，也不要不停地买许多的二流产品。而且，不要仅仅因为一件产品的外观不再时髦而新产品正在流行，就不断追逐新鲜的东西。
要想有所成就，必须从小做起。
什么是企业家素质呢？这是一个在英语国家常用的概念，很难找到恰当的译法。它指的是一种发展、革新的经营观念，以及将这种观念贯彻在市场中的能力。
孩子们具有掌握自己发展方向的潜力。因此，成年人不要替孩子们决定该如何发展，而是应该理解、支持他们，帮助他们成长，要相信孩子们的自觉性和进取心。
我们应该要求孩子们具有小心谨慎和不屈不挠的品质，并有意识地在这些方面培养他们。因此，在遇到需要解决的问题时，不要直接把答案摊在他们面前，而是应该给他们机会，让他们自己去寻找解决办法，使他们通过扩大视角、深入调查来体验研究、发现和实验的学习过程。
附录
一方面，投资是指通过获取利息使钱的数目增加，比如将钱投资买股票，或者存入银行；另一方面，通过购买任何一件日后会增值的物品，比如艺术品、房产、古董等，也可以进行投资。
通货膨胀就是货币贬值。
点评
★★★★★
节俭是一种能力，吃亏不是福是愚蠢。盲目花销，是因为你对未来过于乐观，对事实缺乏了解。培养理财的意识，你才会判断一件事的好坏。越理财，人活得越清醒。
微信读书
